시중은행 금리 하락기, 상호금융·저축은행 고금리 상품 비교

예금금리 최근 시중은행 예금금리가 3년 만에 최저 수준으로 떨어지면서, 연 7~8%대 고금리 적금 상품이 큰 주목을 받고 있습니다. 신규·미거래 조건을 활용하면 월 30만 원 납입 기준 9개월에 약 15만 원 이상 추가 이자를 받을 수 있죠. 은행별 조건을 꼼꼼히 비교해 최고의 혜택을 챙겨보세요.

 

 

 

 

📉 시중은행 금리 하락, 3년 만의 최저 수준

 

 

 

 

2025년 들어 한국은행의 기준금리 인하와 시장금리 하락이 맞물리며, 시중은행의 예금금리가 3년 만에 최저 수준까지 떨어졌습니다. 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 1년 만기 정기예금 최고금리는 2.50~2.85% 수준으로, 불과 한 달 전보다 0.08~0.25%p 하락했습니다. 일부 상품은 기준금리(연 2.50%)에도 미치지 못하는 경우가 많아, 금융소비자들의 불만이 커지고 있습니다.

 

 

💸 머니무브 가속화, 자산 이동의 이유

낮아진 예금금리로 인해 자금이 주식·코인·부동산 등 더 높은 수익률을 기대할 수 있는 자산으로 이동하는 ‘머니무브’ 현상이 가속화되고 있습니다. 예금자들은 안정성보다는 수익성에 더 높은 비중을 두게 되었고, 이는 고금리 혜택을 제공하는 상호금융·저축은행·특판 상품에 대한 수요로 이어지고 있습니다.

 

• 상호금융(신협·새마을금고) 고금리 + 비과세 혜택
• 저축은행 특판 예금, 3% 이상 금리 제공
• 우대금리 조건을 활용한 단기·적립식 상품 선호 증가

 

 

🔥 7~8%대 고금리 마케팅 경쟁

2025년 현재 시중은행 예금금리가 전반적으로 하락하면서, 일부 은행들은 신규 고객을 대상으로 한 파격적인 고금리 적금 상품을 선보이며 경쟁에 나서고 있습니다. 이러한 고금리 상품들은 기본금리에 다양한 우대금리를 더해 단기적으로 높은 이자를 제공하는 구조로, 조건을 충족할 경우 연 7~8%대 금리를 받을 수 있습니다.

 

💎 우리은행 ‘우리 퍼스트 적금2’

• 기본 금리: 연 2.5%
• 우대 금리 ①: 직전 6개월간 우리은행 예·적금 상품을 보유하지 않은 고객 → +3.0%p
• 우대 금리 ②: 직전 연말 기준 우리은행 계좌가 없었던 순신규 고객 → +3.0%p
• 최고 금리: 연 8.5% (2.5% + 3.0% + 3.0%)
• 가입 기간: 9개월
• 월 납입 한도: 30만 원

이 상품은 신규 고객 유치에 초점을 맞춘 대표적인 고금리 전략으로, 기존 거래가 없는 고객에게 상당한 금리 우대를 제공하는 것이 특징입니다.

 

💎 신한은행 ‘모두의 적금’

 

 

 

• 기본 금리: 연 2.5%
• 우대 금리 ①: 건당 50만 원 이상 급여, 신한카드 가맹점 매출, 공적 연금 중 하나를 3개월 이상 입금 → +1.5%p
• 우대 금리 ②: 급여·가맹점·연금 첫 거래 중 하나 해당 → +2.5%p
• 우대 금리 ③: 본인 명의 신한은행 입출금 통장으로 신한카드 결제 실적 3개월 이상 → +0.5%p
• 최고 금리: 연 7%

직장인·자영업자 등 안정적인 입금 실적이 있는 고객에게 유리하며, 금융 거래를 신한은행 중심으로 몰아줄수록 금리 혜택이 극대화됩니다.

 

💎 하나은행 ‘하나더소호’

• 대상: 개인사업자 전용
• 기본 금리: 연 2% (12개월 만기)
• 우대 금리 ①: 가맹점 입금 실적 보유 기간에 따라 최대 +3.0%p
• 우대 금리 ②: 가맹점 입금 카드사 수에 따라 최대 +3.0%p
• 최고 금리: 연 8%

사업자 매출과 연계된 우대 조건이 핵심으로, 매출 규모와 거래 다변화를 가진 사업자일수록 높은 금리를 받을 수 있습니다.

 

💎 KB국민은행 자영업자 전용 적금

• 대상: 자영업자·개인사업자
• 기본 금리 및 세부 조건: 하나은행 ‘하나더소호’와 유사한 구조
• 거래 조건 충족 시 최고 금리: 연 8%

자영업자 고객의 거래를 집중시키기 위해 매출 입금 실적 및 카드사 거래 다변화를 통한 우대 금리를 제공합니다.

 

📌 고금리 상품 활용 팁

• 우대 금리 조건을 미리 확인하고 가입 전 거래 패턴을 조정
• 가입 기간과 월 납입 한도를 고려하여 자금 계획 수립
• 고금리 상품은 대부분 신규·미거래 조건이 있으므로, 은행별 거래 이력을 관리
• 이자 수령 후 다른 금융상품으로 재투자 전략 병행

 

🏦 상호금융·저축은행과 시중은행의 금리 비교

상호금융과 저축은행은 시중은행보다 높은 기본금리와 다양한 우대조건으로 경쟁력을 확보하고 있습니다.

 

• 시중은행 1년 만기 정기예금: 2.50~2.85%
• 저축은행 평균 정기예금: 3% 이상, 특판 시 3.3%대 가능
• 상호금융(신협·새마을금고) 정기예금: 3% 이상 + 비과세 혜택

특히 비과세 종합저축을 활용하면 이자소득세(15.4%)를 면제받아 실질금리를 더 높일 수 있습니다.

 

💡 금리 하락기 재테크 전략

 

 

 

예금금리가 낮아진 상황에서는 다음과 같은 전략이 유리합니다.

 

• 단기 고금리 적금 상품 적극 활용
• 상호금융 비과세 혜택 상품 가입
• 저축은행 특판 상품 수시 확인
• 우대금리 조건 충족을 위한 거래 패턴 조정
• 기준금리 인상 시점을 대비한 장기 상품 비중 조절

 

금리 하락기라고 해서 이자 수익을 포기할 필요는 없습니다. 조금만 발품을 팔고 조건을 맞춘다면, 시중은행에서도 고금리 혜택을 누릴 수 있거든요. 이번 기회에 내 자금이 더 잘 불어나는 길을 꼭 찾아보세요!